会社員の年代別年収と貯金額を一覧表で徹底比較【男女別でも比較】

今の時代、自分の給料や貯金額が「世間一般と比べてどうなのか」と不安を感じることはありませんか。 SNSでは華やかな生活が溢れていますが、公的なデータが示す現実はまた少し異なります。本記事では、20代から50代までの会社員が手にする平均年収と、その裏にある「中央値」の正体を一覧表で可視化しました。

また、将来への備えとして欠かせない貯金額の推移についても、年代ごとのライフイベントと照らし合わせて詳しく解説しています。客観的な数字を知ることは、焦りを取り除き、賢く未来を設計するための第一歩となるはずです。

【この記事で分かること】

20代から50代までの年代別・男女別の平均年収と手取り額のリアルな推移
平均値だけでは見えない、より現実に近い「中央値」による年収・貯金額の比較
役職やライフイベントが年収と貯金額の増減に与える具体的なインパクト
老後や将来に備えるための年代別「理想のバランス」と資産形成の考え方

会社員の年代別年収はいくら？平均・中央値を一覧で比較
会社員の年代別貯金額はいくら？年収とのバランスを比較

会社員の年代別年収はいくら？平均・中央値を一覧で比較

日本の会社員の年収を考える際、まず押さえておくべきは「平均値」と「中央値」の両輪です。高所得者が平均を引き上げる傾向にあるため、多くの方が実感に近いのは中央値の方かもしれません。ここでは最新の統計を基に、年代ごとの給与水準がどのように推移していくのかを俯瞰してみましょう。性別や企業規模によっても差が出るポイントを、まずは一覧表で整理してご紹介します。

20代会社員の平均年収と手取りのリアル

20代は、社会人としての第一歩を踏み出し、徐々に仕事の責任が増していく時期です。国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、20代前半（20〜24歳）の平均年収は約273万円、 20代後半（25〜29歳）になると約389万円まで上昇する傾向にあります。

しかし、ここで注意が必要なのが「額面」と「手取り」の違いです。額面年収からは、所得税、住民税、社会保険料（健康保険・厚生年金など）が差し引かれます。一般的に手取り額は額面の約8割程度と言われており、300万円の年収であれば手元に残るのは約240万円です。月々に換算すると、ボーナスを含めない場合、手取り16〜18万円前後でやりくりしている人が多いのが現実です。

20代は自己投資や趣味、交際費にお金がかかる時期でもありますが、同時に昇給率も高い時期です。早い段階で家計管理の癖をつけ、額面ではなく「手取りでいくら使えるか」を把握することが重要です。また、非正規雇用と正規雇用の格差が顕著になり始めるのもこの年代の特徴と言えるでしょう。

参照元：国税庁民間給与実態統計調査（令和4年分）

年齢区分	平均年収（全体）	男性平均	女性平均	推定手取り（全体）
20〜24歳	273万円	291万円	253万円	約218万円
25〜29歳	389万円	420万円	349万円	約311万円

30代会社員の年収はどこまで伸びる？男女差もチェック

30代に入ると、実務経験が豊富になり、チームリーダーや係長といった役職に就く人が増えてきます。 30代前半（30〜34歳）の平均年収は約425万円、30代後半（35〜39歳）では約462万円となります。この時期は、勤続年数による定期昇給に加え、個人の能力差が年収に反映されやすくなるのが特徴です。

また、30代は「男女の年収格差」が大きく開き始めるタイミングでもあります。結婚や出産といったライフイベントを機に、女性が時短勤務を選択したり、一度キャリアを中断したりすることが多いためです。男性の30代後半の平均が549万円なのに対し、女性は328万円と、約200万円以上の開きが生じています。これは単なる能力差ではなく、社会構造や働き方の選択が大きく影響していると言えるでしょう。

さらに、30代は「転職」による年収アップを目指す人が最も多い年代でもあります。専門スキルを武器に、より給与水準の高い業界や外資系企業へ移ることで、平均を大きく上回る年収を手にする層も存在します。一方で、現状維持のまま昇給が鈍化する層との「二極化」が進む時期でもあります。

参照元：厚生労働省賃金構造基本統計調査（令和4年）

年齢区分	平均年収（全体）	男性平均	女性平均
30〜34歳	425万円	485万円	338万円
35〜39歳	462万円	549万円	328万円

40代会社員の年収ピークは本当？役職別の傾向

40代は、多くの会社員にとって「キャリアの脂が最も乗っている時期」と言えます。 40代前半（40〜44歳）の平均年収は約491万円、40代後半（45〜49歳）は約521万円まで上昇します。多くの企業で、管理職（課長・部長職）への登用が本格化し、役職手当が年収を大きく押し上げます。

厚生労働省のデータによると、役職別の賃金差は非常に顕著です。係長級、課長級、部長級とステップアップするごとに、年収は100万円単位で変わることが一般的です。 40代で部長職に就いている場合、年収1,000万円を超えるケースも珍しくありません。しかし、一方で「役職定年」や「早期退職優遇制度」といった言葉が現実味を帯び始めるのもこの年代です。

40代の年収については、業種による格差も無視できません。金融、インフラ、ITなどの高年収業界と、サービス業や小売業では、同じ年代でも2倍近い差が出ることがあります。自身の年収が伸び悩んでいると感じる場合、業界水準と比較して「自分の市場価値」を再確認することが求められます。 40代は教育費や住宅ローンなど支出が最大化する時期であるため、年収の維持・向上が死活問題となります。

年齢区分	平均年収（全体）	男性平均	女性平均	役職別の特徴
40〜44歳	491万円	602万円	335万円	係長・課長職が増加
45〜49歳	521万円	643万円	346万円	課長・部長職が年収を牽引

50代会社員の年収は減る？維持できる人の特徴

50代は、統計上「日本の会社員の中で最も年収が高い年代」となります。 50代前半（50〜54歳）の平均年収は約548万円、50代後半（55〜59歳）でも約546万円と高水準を維持します。特に男性の場合、50代前半の平均は684万円に達し、これが全世代を通じたピークとなります。

しかし、50代後半になると、多くの企業で導入されている「役職定年」の影響が出始めます。管理職から外れることで役職手当がなくなり、年収が2割から3割程度ダウンするケースも少なくありません。年収を維持できる人の特徴としては、「専門性の高いスキルを保持している」「社外でも通用する人脈がある」「子会社や関連会社で役員クラスとして迎えられる」といった点が挙げられます。

また、50代は定年退職後の「再雇用」を見据えた準備期間でもあります。 60代以降は年収が大きく下がることが一般的であるため、50代のうちにどれだけ稼ぎ、どれだけ貯蓄に回せるかが、老後の生活水準を決定づけます。「今の年収が永遠に続くわけではない」という冷静な視点が、この年代のキャリア形成には不可欠です。

年齢区分	平均年収（全体）	男性平均	女性平均	年収維持の鍵
50〜54歳	548万円	684万円	348万円	高い専門性と社内評価
55〜59歳	546万円	687万円	329万円	役職定年への事前対策

年代別に見る会社員年収の平均と中央値の違い

ここで非常に重要な概念である「平均値」と「中央値」の違いについて掘り下げてみましょう。平均値は、全員の年収を足して人数で割ったものですが、一部の超高所得者が数字を大きく引き上げてしまいます。対して中央値は、年収順に並べた時にちょうど真ん中に位置する人の金額です。

一般的に、日本の会社員における年収の中央値は、平均値よりも100万円〜150万円ほど低くなると言われています。例えば、40代後半の平均年収が約521万円であるのに対し、中央値は400万円台前半になる可能性が高いです。「自分の年収が平均より低い」と落ち込む必要はありません。中央値と比較してどうかが、よりリアルな自己診断となります。

以下の表では、統計的な推計に基づく中央値のイメージをまとめています。自分と同じ年代の中央値を知ることで、過度な不安を解消し、地に足のついたマネープランを立てることができます。

参照元：厚生労働省所得の分布状況（国民生活基礎調査）

年代	平均年収（イメージ）	中央値（推定）	実感としての給与水準
20代	約350万円	約300万円	生活はできるが余裕は少ない
30代	約450万円	約380万円	家族構成によりやりくりが変化
40代	約510万円	約430万円	支出増により余裕を感じにくい
50代	約550万円	約460万円	役職の有無で格差が最大に

男女別で差が出る年収の実態とその理由

これまでのデータからも明らかなように、全年代を通して男女の年収には大きな開きがあります。なぜこれほどの差が生じるのでしょうか。その理由は、単純な差別ではなく、日本の労働慣行や社会構造に深く根ざしています。

第一の理由は「職種と役職」の差です。依然として男性の方が管理職に就く割合が高く、また夜勤や危険を伴う現場作業、長時間の残業が発生しやすい職種に男性が多い傾向があります。第二の理由は「勤続年数」です。女性は出産・育児というライフイベントにより、一度キャリアを中断したり、パート・アルバイトといった非正規雇用に転換したりする割合が高いのが現状です。

しかし、近年では「女性活躍推進法」の施行や、企業の意識改革により、この差は徐々に縮まりつつあります。同一労働同一賃金の原則が徹底されれば、性別に関わらず「能力と成果」で年収が決まる時代が加速するでしょう。特にIT業界や専門職、公務員の世界では、男女の年収差は民間平均よりも小さくなる傾向にあります。

性別	全世代平均年収	主な要因	今後の展望
男性	約563万円	役職登用、長時間労働	働き方改革による変動
女性	約314万円	ライフイベント、非正規比率	制度改善による格差是正

会社員の年代別年収から見える現実的な将来像

年代別の年収推移を俯瞰すると、一つの大きなストーリーが見えてきます。それは「20代で基礎を作り、30代で分岐し、40代で固め、50代で維持する」という流れです。終身雇用制度が揺らいでいるとはいえ、依然として勤続年数と年齢が年収に与える影響は小さくありません。

しかし、今後は「年齢＝年収アップ」という方程式は通用しなくなります。物価上昇が続く中、実質的な購買力を維持するためには、会社任せの昇給だけでなく、自身のスキルアップや副業、場合によっては戦略的な転職も視野に入れる必要があります。データ上の平均値に一喜一憂するのではなく、自分の生活圏において「いくらあれば幸せか」という基準を持つことが大切です。

将来像を描く際、50代以降の年収ダウンをあらかじめ想定しておくことは、健全な危機感を持つことにつながります。今の年収をベースにするのではなく、少し保守的な見積もりで将来の収支シミュレーションを行ってみましょう。それが、結果として心に余裕を持ったキャリア形成を支えることになります。

会社員の年代別貯金額はいくら？年収とのバランスを比較

年収がどれだけ多くても、それと同じだけ使ってしまえば資産は残りません。本当の「家計の強さ」は、年収と支出の差額である「貯金額」に現れます。ここでは、年代別の貯金額のリアルな実態を、平均と中央値から徹底解説します。年収とのバランスをどう保つべきか、その理想的な形を探っていきましょう。

【この記事でわかること】

20代から50代までの年代別・世帯別のリアルな貯金額と保有資産の推移
年収に対してどれくらいの割合を貯蓄に回すべきか、年代別の理想値
住宅ローンや教育費といった大きなライフイベントが貯蓄に与える影響
平均値だけでは騙される「貯蓄ゼロ層」と「富裕層」の二極化の実態

20代会社員の平均貯金額は少ない？普通のラインとは

20代の貯金額は、全世代の中で最も個人差が出やすい時期かもしれません。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、 20代単身世帯の金融資産保有額の平均は約176万円ですが、中央値はわずか20万円程度です。つまり、貯めている人は数百万円持っている一方で、貯金がほぼゼロに近い人が非常に多いことを示しています。

20代にとっての「普通のライン」は、まずは「生活費の3ヶ月〜半年分」の現金を確保することです。年収がまだ低いため、多額の貯金をするのは難しいかもしれませんが、「先取り貯蓄」の仕組みを作り、給与の10％〜15％を自動的に貯金に回す習慣をつけることが何より重要です。

この年代は、貯金額そのものよりも「貯金体質」を作れるかどうかがその後の人生を左右します。少額でもいいので、つみたてNISA（現・新NISA）などの投資信託を活用し、「お金に働いてもらう」経験を積んでおくことも、現代の会社員にとっては必須のスキルと言えるでしょう。

参照元：金融広報中央委員会家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）

区分	平均保有額	中央値	20代の貯蓄目標
単身世帯	約176万円	約20万円	生活費3ヶ月分の確保
二人以上世帯	約249万円	約30万円	ライフイベント（結婚等）資金

30代会社員の貯金額が二極化する理由

30代になると、平均貯金額は大きく跳ね上がります。単身世帯で約494万円、二人以上世帯で約591万円となります。しかし、ここでも中央値は単身で75万円、二人以上世帯で150万円程度と、平均値との乖離が目立ちます。 30代で「貯められる人」と「貯められない人」の二極化が進むのには明確な理由があります。

第一の理由は「ライフスタイルの固定化」です。結婚して共働きになり、計画的に資産を増やす世帯と、独身のまま趣味にお金をつぎ込む、あるいは低年収のまま推移する層で、貯蓄のペースに致命的な差がつきます。第二の理由は「資産運用の有無」です。 30代前半から投資を始めていた人は、複利の効果で資産が加速的に増え始めます。

また、30代は住宅購入という最大の出費イベントが重なる時期でもあります。頭金として数百万円を拠出するため、一時的に貯金額が大きく減る世帯もあります。しかし、住宅を購入して資産（不動産）を持つことも広義の貯蓄と言えるため、現預金の数字だけを見て一喜一憂する必要はありません。重要なのは、30代のうちに「資産の増える仕組み」を完成させておくことです。

世帯タイプ	平均保有額	中央値	二極化の要因
30代単身	494万円	75万円	投資、趣味、年収差
30代二人以上	591万円	150万円	共働き、住宅購入の有無

40代会社員の貯金額と住宅ローンの関係

40代の貯金額は、人生で最も重い責任とともにあります。平均額は単身世帯で約824万円、二人以上世帯で約881万円（中央値はそれぞれ110万円、250万円）です。 40代の家計を語る上で避けて通れないのが「住宅ローン」と「教育費」のダブルパンチです。

この時期、多くの家庭で住宅ローンの残高がピークから少しずつ減り始める一方で、子供の進学に伴い、教育費が家計を圧迫します。「年収は増えたのに、貯金が増えない」という悩みが最も多く聞かれるのが40代の特徴です。住宅ローンを抱えている場合、手元の現金を増やすべきか、繰り上げ返済に回すべきかの判断が分かれます。

現在の低金利環境では、無理に繰り上げ返済をするよりも、手元に現金を残して運用に回す方が合理的であるケースも多いです。ただし、退職時にローンが残ってしまうプランは危険です。 40代後半からは、定年時のローン残高をゼロにするための逆算的な貯蓄計画が必要となります。

参照元：住宅金融支援機構住宅ローン利用者調査

40代の状況	貯蓄のポイント	リスク要因
教育費ピーク	奨学金の活用も検討	収入減によるローン延滞
住宅ローン返済中	手元資金と運用のバランス	メンテナンス費の未確保
老後資金の準備開始	iDeCoのフル活用	親の介護による突発的支出

50代会社員の貯金額はいくらあれば安心なのか

50代は、いよいよ老後のカウントダウンが始まる時期です。貯金額の平均は、二人以上世帯で約1,253万円に達しますが、中央値は350万円程度にとどまっています。ここで言う「安心できるライン」は、世帯の生活水準や年金の受給見込み額によって大きく異なります。

いわゆる「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、これはあくまで平均的なモデルケースです。 50代のうちに確認すべきは、退職金の予定額と、65歳以降の公的年金額です。これらを足し合わせた額が、100歳までの生活費をカバーできるかどうかが「安心」の指標となります。もし不足している場合は、50代が資産を上積みできる最後のチャンス期間となります。

50代は子供が独立し、再び「教育費」から解放される「黄金の貯め期」が訪れることもあります。この時期に気を緩めて贅沢をしてしまうか、定年後に向けてラストスパートをかけるかで、リタイア後の生活の質が決定的に変わります。目標としては、退職までに「生活費の20年分」程度の資産（退職金含む）を目指したいところです。

50代の指標	金額の目安	準備すべきこと
平均保有額	約1,253万円	退職金の正確な把握
安心の目安	2,000万円〜	年金見込額の試算
ラストスパート	年収の25%貯蓄	支出のスリム化（ダウンサイジング）

年代別に見る年収と貯金額の理想的なバランス

年収に対してどれだけの貯金があれば「優等生」と言えるのでしょうか。一つの目安として、以下の「貯蓄率」を意識することをお勧めします。独身時代は手取りの20％以上、共働き世帯なら15％以上、子育て期でも5％〜10％は維持したいラインです。

理想的なバランスとは、単に貯金額が多いことではなく「何のためのお金か」が色分けされている状態です。

生活防衛資金（半年分の生活費）
数年以内に使うお金（車、旅行、教育）
老後のためのお金（投資）

この3つのバケツに、年収から適切に振り分けられていることが健全な家計の証です。

以下の表に、年代ごとの年収に対する理想的な金融資産残高の目安をまとめました。もちろん、家族構成や住居形態によって変動しますが、これを目指す一つの指標にしてみてください。

年代	目標とする貯蓄率	年収に対する総資産の目安
20代	15〜20%	年収の0.5〜1倍
30代	10〜15%	年収の2〜3倍
40代	5〜10%	年収の4〜5倍
50代	20〜30%	年収の10倍以上（退職金含まず）

男女別で差が出る貯金額とライフイベントの影響

貯金額においても、男女で傾向が分かれます。一般的に、女性の方が日々の節約意識が高く、コツコツと貯める能力に長けている傾向があります。一方で、平均年収が低いため、投資に回せる余剰資金が少なくなり、長期的な資産形成で男性に遅れをとってしまうリスクがあります。

特に注意が必要なのが、離婚や死別といった不測のライフイベントです。女性の場合、配偶者の収入に依存している割合が高い世帯では、万が一の際のリスクが極めて高くなります。「自分名義の貯金」を一定額持っておくことは、単なる資産形成以上の「自立」への備えとなります。

男性の場合は、年収が高いことに安心して、支出管理が甘くなる傾向が見られます。また、一発逆転を狙ったリスクの高い投資に手を出して資産を溶かすのも、統計的に男性に多い事例です。男女ともに、互いの得手不得手を理解し、世帯全体としての「防衛力」を高める意識が不可欠です。

項目	男性の傾向	女性の傾向	対策
貯蓄の強み	余剰資金の多さ	高い節約意識	互いの長所を共有する
貯蓄の弱み	管理の甘さ	原資（年収）の少なさ	固定費削減と運用力の向上
警戒イベント	投資の失敗	キャリアの中断	自分名義の資産確保